A prestação da casa paga ao banco vai aumentar em Dezembro para todos os contratos indexados à Euribor que sejam revistos nesse mês, mas a subida abrandou face ao observado em Novembro, segundo a simulação da Deco/Dinheiro&Direitos.
A boa notícia é que, em Janeiro, as taxas de juro poderão manter-se ou até mesmo descer ligeiramente, porque a Euribor a 6 e 12 meses já está a baixar neste mês de Dezembro.
Como as taxas são calculadas com a média do mês anterior, Novembro ainda é alto e reflecte-se em Dezembro.
Com efeito, um cliente com um empréstimo no valor de 150 mil euros, a 30 anos, indexado à Euribor a 12 meses e com um ‘spread’ (margem de lucro do banco) de 1%, vai pagar a partir de Dezembro 807,25 euros, contra os 701,33 euros que pagou neste último ano.
A subida de 105,92 é, ainda assim, inferior à observada para os contratos indexados à Euribor a 12 meses (com as características consideradas nesta simulação) que renovaram no início de Novembro e viram a prestação agravar-se em 135,55 euros.
Subidas conforme os prazos
Já no caso de um empréstimo nas mesmas condições (valor e prazo de amortização), mas indexado à Euribor a seis meses, o cliente passa a pagar mais 34,87 euros do que paga desde junho.
Já no que diz respeito aos empréstimos indexados à Euribor a três meses, a prestação da casa - para as condições referidas - aumenta em Dezembro para 802,67 euros, refletindo uma subida de 17,48 euros mensais face à última revisão, em setembro.
Também nestes dois prazos (seis e três meses) o agravamento da prestação é inferior ao registado nos contratos que renovaram em Novembro, devido ao abrandamento da subida das Euribor.
Estes valores foram calculados tendo em conta as médias da Euribor no mês de Novembro, tendo sido a seis meses de 4,065%, a três meses de 3,972% e a 12 meses de 4,022%.
A evolução das taxas de juro Euribor está intimamente ligada às subidas ou descidas das taxas de juro diretoras Banco Central Europeu (BCE).
Após vários anos em terreno negativo, as Euribor começaram a subir mais significativamente desde 4 de Fevereiro, depois de o BCE ter admitido que poderia subir as taxas de juro directoras devido ao aumento da inflação na zona euro.
Desde Julho de 2022, o BCE aumentou as taxas directoras 10 vezes consecutivas, tendo interrompido pela primeira vez este ciclo de subidas na sua reunião de 26 de Outubro, deixando as taxas inalteradas.
Assim, a taxa de depósitos permanece em 4%, o nível mais alto registado desde o lançamento da moeda única em 1999, enquanto a principal taxa de juro de refinanciamento fica em 4,5% e a taxa aplicável à facilidade permanente de cedência de liquidez permanece em 4,75%.
Euribor desce a 6 e 12 meses
A taxa Euribor subiu ontem a três meses e desceu a seis e a 12 meses face a Sexta-feira e ficou abaixo de 4% nos três prazos pela primeira vez desde 14 de Setembro.
Com as alterações desta Segunda-feira a Euribor a três meses, que subiu para 3,962%, ficou acima da de seis meses (3,945%) e da de 12 meses (3,794%).
Em Novembro, a média mensal subiu ligeiramente no prazo mais curto e desceu nos dois prazos mais longos, com o mercado a indicar acreditar que o pico máximo da Euribor já foi atingido.
A média da Euribor em Novembro subiu 0,004 pontos para 3,972% a três meses (contra 3,968% em Outubro), e desceu 0,050 pontos para 4,065% a seis meses (contra 4,115%) e 0,138 pontos para 4,022% a 12 meses (contra 4,160%).
A taxa Euribor a 12 meses, actualmente a mais utilizada em Portugal nos créditos à habitação com taxa variável e que esteve acima de 4% entre 16 de Junho e 28 de Novembro, baixou esta Segunda-feira para 3,794, menos 0,108 pontos do que na Sexta-feira, depois de ter subido em 29 de Setembro para 4,228%, um novo máximo desde Novembro de 2008.
Depois de ter recuado em Agosto, a média da Euribor a 12 meses desceu em Novembro pela segunda vez no actual ciclo de subidas.
Segundo dados do Banco de Portugal referentes a Setembro de 2023, a Euribor a 12 meses representava 38,1% do ‘stock’ de empréstimos para habitação própria permanente com taxa variável. Os mesmos dados indicam que a Euribor a seis e a três meses representava 35,7% e 23,4%, respectivamente.
No mesmo sentido, no prazo de seis meses, a taxa Euribor, que esteve acima de 4% entre 14 de Setembro e 1 de Dezembro, baixou esta segunda-feira, para 3,945%, menos 0,059 pontos que na sessão anterior e contra o máximo desde Novembro de 2008, de 4,143%, registado em 18 de Outubro.
A descida da média da Euribor a seis meses em Novembro foi a primeira mensal no actual ciclo de alta.
Em sentido contrário, a Euribor a três meses avançou esta Segunda-feira face à sessão anterior, ao ser fixada em 3,962%, mais 0,002 pontos, depois de ter subido em 19 de Outubro para 4,002%, um novo máximo desde Novembro de 2008.
Subidas começaram
há mais de um ano
As Euribor começaram a subir mais significativamente a partir de 4 de Fevereiro de 2022, depois de o Banco Central Europeu (BCE) ter admitido que poderia subir as taxas de juro directoras devido ao aumento da inflação na zona euro e a tendência foi reforçada com o início da invasão da Ucrânia pela Rússia em 24 de fevereiro de 2022.
Na mais recente reunião de política monetária, em 26 de Outubro, em Atenas, o BCE manteve as taxas de juro de referência pela primeira vez desde 21 de julho de 2022, após 10 subidas consecutivas.
A próxima reunião de política monetária do BCE, que será a última deste ano, realiza-se em 14 de Dezembro.
As taxas Euribor a três, a seis e a 12 meses registaram mínimos de sempre, respetivamente, de -0,605% em 14 de Dezembro de 2021, de -0,554% e de -0,518% em 20 de Dezembro de 2021.
As Euribor são fixadas pela média das taxas às quais um conjunto de 19 bancos da zona euro está disposto a emprestar dinheiro entre si no mercado interbancário.